개인회생 면책 후 5년이 지나고 채무 카드빚 연체 관련정보
일상을 지내다 보면 생각지도 못한 사건을 맞이하는 상황이 와요.
최근처럼 힘들어진 경제 상황에서는 내 안정성을 위협받거나 또는 월급이나 월수입일 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간이라도 끝내지 말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 처음 들어보거나 알게된 분들은 상당히 생소할 수 있죠.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하고 채무에 관한 곤란함을 도와주는 제도입니다.
내가 지닌 재산 그리고 지금 받고있는 월 소득 에 비례해서 채무의 액수가 커서 살아가는 데 끔찍함을 느끼고계신 분들께 조정을 통하여 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적절한 이에게 인가와 면책결정을 해주는 것입니다.
그렇기 때문에 혼자서 예상한 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적으로 조언해 줄만한 조력자를 찾아가서 나의 지금 마주한 상황을 쭉 이야기 한 후 진행할지를 정확하게 결정하는 방법이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산 그리고 소득이에요.
만에 하나 다달이 벌고 있는 소득이 해당 금액보다 적을 시, 아예 개인회생 진행조차 어렵기 때문입니다.
이와 같은 경우라면 개인파산을 택해서 시작해야 한답니다.
이런 제한 사항은 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 돈을 말하죠.
신청할 시 납부가 제대로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있죠.
해당 과정을 총합 3년 동안 매달 계속하게 되고요, 상환하지 못하 남은 채무를 깎아주는 방식입니다.
만약에 내가 얼마정도의 금액을 내야 하는지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이러한 경우 총 변제금의 계산은 먼저 말했던 소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 따로 꾸준하게 내야하는 금액이 있을 시 소명을 통해서 별도의 기본 생활비를 받는 방법도 가능하죠.
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달계리에 살고 있는 직장인 ㄴ는 60대가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 이어가고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협해버린 것이라고 생각할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요해졌기 때문인데요.
하지만 당시 필요한만큼의 금전을 마련해두지 않은지라 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 들어간 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직장을 자리잡는 과정 자체는 생각보다 어렵지 않았어요.
그러나 직장 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받고 있는 삶이 많이 행복하지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 단순히 출퇴근만 하게되는 생활을 보낸지 어언 1년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 나름대로 나쁘지 않은 위치를 지닐 수 있었어요.
월급도 상당히 나쁘지 않은 만큼으로 오르면서 비상금도 어느 정도 모으게 될 수 있었습니다.
경제적으로 분명 안정되었음에도, 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높은 것은 아니라고 하는데요.
나름대로 돈을 모은 다음, 언젠가는 창업을 하려는 계획이 있던 것이죠.
결국 마침내 그에 딱 좋은 때가 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
오랜 기간 해온 업무로 여러 경험까지 갖춘 ㄴ는 미래와 관련된 두려움이란 없었답니다.
약간의 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었답니다.
그러나 당시에 저축한 금액만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 있어야 하는 준비금을 마련하였습니다.
이것이 달계리 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말입니다.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도하기도 했지만 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
계속 몇 개월 동안 손해보는 게 반복되어 무척 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국, 큰 결단을 내려 사업장을 끝마치게 되었어요.
사업을 했던 건물이나 물품을 몽땅 팔아버린 뒤에 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정 속에서 4970만원이라는 빚이 발생하고 말았어요.
당장에 이자 역시 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었죠.
어쩔 수 없이 비슷비슷한 업체에 다시 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 월급을 기반으로 달계리 개인회생 절차를 밟기로 하였습니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 70만원이 됩니다.
이를 36개월 간 지불한다고 가정할 경우 달계리 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 채무를 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함하면 실제 이득은 더욱더 좋다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 준비한 끝에, 천만 다행으로 승인을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 대처했던 게 괜찮게 작용했어요.
현재는 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있게끔 특히 신경 써가며 면책 시점만을 기다리고 있다고 했습니다.
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